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做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾的根本客觀要求。這是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠信和金融穩(wěn)定的需要。是保證信用支付穩(wěn)定，促進(jìn)郵政儲蓄銀行健康發(fā)展的保障。  
根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢條例》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易舉報(bào)管理辦法》，頒布實(shí)施《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告可疑恐怖融資管理辦法》和《客戶身份識別、客戶身份信息管理和交易記錄保存辦法》。郵政儲蓄銀行反洗錢意識進(jìn)一步增強(qiáng)，反洗錢內(nèi)部控制體系初步建立和完善。能夠按照規(guī)定開展日常反洗錢工作。然而,隨著反洗錢工作仍處于起步階段,按照要求的“反洗錢法律的中華人民共和國,“無論是工作強(qiáng)度,實(shí)際結(jié)果,和長期管理機(jī)制的建設(shè)都符合相關(guān)的要求,迫切需要進(jìn)一步加強(qiáng)和鞏固提高。結(jié)合實(shí)際工作，談?wù)勦]政儲蓄銀行在反洗錢方面的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。目前，郵政儲蓄銀行還存在以下問題  
(1)組織結(jié)構(gòu)滯后，反洗錢工作力度不夠  
郵政儲蓄銀行成立后,由于延遲決定機(jī)構(gòu),工作人員的反洗錢組織一些縣和市郵政儲蓄銀行的支行迄今為止尚未建立,導(dǎo)致當(dāng)前反洗錢工作在尷尬的情況下,缺乏應(yīng)有的力量。  
(2)缺乏內(nèi)部控制，存在隱患  
隨著郵政儲蓄銀行的成立，其業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)類型也將發(fā)生變化。因此，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但是從目前的情況來看，郵政儲蓄銀行的反洗錢措施和措施還不完善。內(nèi)部控制的缺失必然導(dǎo)致反洗錢內(nèi)部管理的真空，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。  
(3)客戶識別制度落實(shí)不到位，反洗錢基礎(chǔ)薄弱  
據(jù)調(diào)查，郵政儲蓄銀行的前線職員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，曾核對及登記真實(shí)有效的身分證明文件或身分證明文件。只有居民身份證及其號碼與客戶的其他情況有關(guān)。記錄，即注冊的客戶ID號仍然有模糊和不完整的記錄。因?yàn)榭蛻羰撬麄兊氖烊嘶蚺笥�，他們不會參與洗錢。為了留住客戶，他們放寬了一些客戶的身份認(rèn)證。只登記了身份證件的號碼。對于大量的資金交易，按現(xiàn)金管理要求做一些工作�？蛻糇R別體系不健全，反洗錢基礎(chǔ)薄弱。  
(四)一線員工反洗錢意識淡薄，意識形態(tài)存在偏差  
首先，人們普遍認(rèn)為洗錢只發(fā)生在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和大中型城市。對于經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對落后的小縣城和欠發(fā)達(dá)地區(qū)，洗錢的可能性極小。第二，郵政基本儲蓄銀行的一線工作人員認(rèn)為，其網(wǎng)點(diǎn)大多分布在村鎮(zhèn)，農(nóng)牧民的收入來源比較單一，沒有人會把黑錢帶到偏遠(yuǎn)的農(nóng)村地區(qū)進(jìn)行洗錢。第三，偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對洗錢一無所知。  
(5)人員素質(zhì)不高，反洗錢力度不夠。  
郵政儲蓄銀行成立前，原郵局的工作人員一般有三個(gè)來源。一是他們的父母都是郵電行業(yè)的資深員工，內(nèi)部招聘也來了，有些人甚至初中都沒畢業(yè)就急著去工作了。大部分學(xué)歷也是初中畢業(yè);第三，各種各樣的專上技術(shù)學(xué)校都畢業(yè)了